Vous souhaitez rouler en toute sérénité et légalité sur votre deux-roues ? Vous redoutez de devoir vous acquitter d’une somme colossale en cas de dommages causés aux autres ? Ça tombe bien, car l’assurance moto est obligatoire pour tous les motards et motardes disposant d’un véhicule motorisé. Mais pour cela, il faudra d’abord trouver la meilleure assurance moto adaptée à vos attentes. Meilleure-Note a fait le point sur le sujet et vous livre les meilleurs conseils pour bien choisir votre assurance 2 roues.
En quoi consiste une assurance moto ?
Le contrat d’assurance moto est une obligation légale auquel tout propriétaire de véhicule à moteur 2 roues doit souscrire. Cela qu’il ait ou non le permis de conduire et que la moto roule de manière régulière ou non. Tout moto circulant à défaut d’assurance est donc passible d’une amende de 3.750 euros. Cela avec une mise en fourrière du véhicule dont les frais seront à votre charge. Le conducteur se verra aussi retirer son permis de conduire pour une durée de 3 ans maximum. Il devra également s’acquitter des frais de dédommagement des dégâts causés.
C’est d’ailleurs pour payer ces frais d’indemnisation à votre place qu’est le rôle de l’assureur si vous avez signé un contrat. Il existe auprès de ces compagnies d’assurance plusieurs formules, personnalisables, que vous pourrez choisir en fonction de vos principaux besoins. Le type du deux roues, le profil conducteur ou encore le prix de la formule souhaitée aident généralement à déterminer quel type d’assurance 2 roues choisir. Les comparateurs d’assurances moto en ligne permettent pour cela de comparer rapidement les tarifs proposés par chaque enseigne.
Les différents types d’assurances moto
Assurance au tiers
Il s’agit de la formule minimale légale en France, aussi appelée garantie Responsabilité Civile. L’assurance « au tiers » vous couvre notamment des dommages matériels et corporels que vous avez causés à votre passager ou à une tierce personne. Elle prend donc en charge les frais liés à l’indemnisation des dommages dont vous aurez été victime par un tiers.
Cette formule peut être soumise à plusieurs conditions, à savoir le recueil de toutes les coordonnées du tiers. L’assureur pourra également avoir besoin de témoins ou encore de preuves dans l’implication du véhicule adverse pour vous indemniser.
Assurance tous risques
Le top des tops en terme de couverture pour un motard est certainement l’assurance tous risques pour deux-roues. C’est la formule la plus complète qui inclut notamment l’indemnisation de toutes sortes de dommages matériels bien que vous soyez responsable du sinistre.
La plupart des assureurs proposent d’ailleurs dans cette formule l’assurance corpo qui indemnise les dommages corporels de l’assuré en cas d’accident. Celle-ci prend en compte les frais médicaux, l’indemnisation du déficit fonctionnel permanent ou encore le versement d’un capital décès. Ici, des plafonds et des franchises sont souvent appliqués et il est important de bien lire le contrat avant de signer.
Assurances optionnelles
Vous pouvez aussi opter pour plusieurs autres types de garantie, à choisir en fonction de vos besoins. C’est par exemple le cas pour l’assurance vol et incendie, dommages, la protection des accessoires et des équipements, etc. Ces derniers sont généralement soumis à des modalités différentes selon l’assureur choisi. La plupart des compagnies d’assurance spécialisés moto remboursent en effet les accessoires et les équipements uniquement en présence de leurs factures. Ces contrats d’assurance moto sont également soumises à des franchises, un plafond, ainsi qu’à vétusté. Sachez donc qu’à plus de 5 ans d’utilisation, vos gants, votre casque ou votre blouson n’auront plus de valeur aux yeux de votre assureur.
Comment choisir son assurance moto ?
En fonction des caractéristiques de la moto
Le meilleur type d’assurance pour un 2 roues sportif et un scooter ne sera tout simplement pas le même du fait de leur cylindrée. La catégorie du véhicule à assurer tient effectivement une place importante dans le choix de la garantie à souscrire. Il est évident que plus celui-ci est valeureux ou présente plus de risque de faire des dégâts, plus il est essentiel d’opter pour une assurance moto tous risques.
Meilleure-Note vous suggère par ailleurs l’option de remboursement valeur à neuf qui est une bonne assurance pour une 2 roues neuve. Vous obtiendrez ainsi une indemnisation à 100 % du prix de votre machine en cas de vol ou d’accident dans les 6 à 12 mois qui suivent son achat. Notez par ailleurs qu’une assurance moto journée ou temporaire peut vous être bénéfique dans le cas où vous disposez d’un bolide de collection. Pour cela, orientez-vous vers un assureur spécialisé qui vous proposera des couvertures sur mesure et souvent à petit prix.
En fonction de votre profil conducteur
Votre profil vous permettra aussi de savoir quel type d’assurance deux-roues choisir. Les assureurs proposent en effet des couvertures différentes adaptées à chaque conducteur et à son mode d’usage de la moto. Certains conducteurs sont qualifiés de motards confirmés, souvent plus âgés, avec une certaine ancienneté de permis et sans délits. Ces derniers ont plus de choix et d’accès facile sur la totalité des offres proposées par les compagnies d’assurance à prix classique.
Alors que d’un autre côté, il y a les motards débutants, ceux qui roulent très peu dans l’année, ainsi que les malussés. Si vous en faites partie, vous serez notamment orientés vers des garanties plus spécifiques, surtout au niveau du prix. Le devis d’une assurance moto pour jeune conducteur chiffre souvent plus cher. Et pourtant il devra miser sur une assurance 2 roues tous risques ou tiers d’au moins l’entrée de gamme.
En tant que conducteur malussé, l’idéal sera de privilégier un assureur spécialisé pour ce type de profil. Cela afin d’éviter une grosse majoration sur votre prime annuelle. MN recommande en revanche aux petits rouleurs de choisir une assurance au kilomètre pour payer moins cher que la normale. C’est notamment le cas si vous rouliez moins de 10.000 km par an.
En fonction de vos besoins et de votre budget
Tous les motards n’ont effectivement pas les mêmes besoins en termes de couverture. De nombreux facteurs peuvent pour cela impacter dans le choix de l’assurance. C’est pourquoi vous devez essentiellement vous concentrer sur vos principaux besoins en termes de garantie. Ce qui vous permettra surtout de ne payer que ce qui est relatif aux dommages qui vous seront infligés ou que vous pourrez causer. Cependant, tout dépendra aussi énormément de votre budget, car le prix d’une assurance moto peut chiffrer très haut.
Avec un budget limité donc, Meilleure-Note vous conseille d’opter pour une garantie au tiers avec une option vol/incendie par exemple pour une meilleure protection contre le vol et autres types d’accidents, en dehors de la route. Vous pouvez aussi privilégier la formule tiers intermédiaire pour bénéficier de plus d’avantages, mais avec un tarif plus élevé. L’assurance deux-roues tous risques étant la plus chère, mais aussi la plus rassurante, n’est souvent accessible qu’aux gros budgets. Dans tous les cas, privilégiez une souscription à une assurance moto sans franchise et vérifiez toujours le coût de chaque option.
Passer par un comparateur d’assurances moto
Vous vous demandez sûrement quelle est l’assurance 2 roues la moins chère. Il s’agira certainement des garanties spéciales qui sont dédiées aux propriétaires de motos qui ne roulent quasiment pas ou très peu. Mais ces types d’assurance ne conviennent pas à tous. D’où l’importance de passer par des comparateurs d’assurances moto en ligne qui vous permettront d’y voir plus clair. Ces derniers vous aideront à comparer les nombreuses prestations et prix proposés par les assureurs présents sur le marché.
Il sera ainsi plus facile pour vous d’effectuer un devis rapide de ce que vous recherchez et de dénicher l’assureur qui propose le meilleur prix. N’oubliez pas de prendre en compte les services compris ou non avec la prime annuelle, la qualité de l’assistance ou encore les modalités de déclaration de sinistre et d’indemnisation. Il est d’ailleurs conseillé d’effectuer une comparaison d’assurance deux-roues tous les ans pour faire des économies ailleurs si nécessaire.
Dernière mise à jour Meilleure-Note.com le 21 novembre 2024
